Berkebun Uang atau Beternak Uang

WES - Australia"Uang" kok ditanam dan diternakkan..............ya betul, mengapa tidak ? Ini adalah jenis pekerjaan (atau hobby ?) yang paling mengasyikkan dan penuh pesona sekaligus bikin jantung dag-dig-dug menyaksikan ulahnya. "Uang" meski dikatakan "bukan segalanya" dan yang mengejarnya diolok-olok sebagai "mata duitan" atau "materialistis", kenyataannya kerap jadi faktor penentu bagi suatu keberhasilan.
Sukar dibayangkan, tanpa uang bisa memperoleh sesuatu. Betapa muskilnya mendapatkan jodoh, pendidikan, sahabat, pekerjaan maupun jabatan............. apalagi jabatan tinggi di bidang politik, money politics dan "dagang sapi" (koehandel) bukan semata monopoli Indonesia, itu sudah dan akan terus berlangsung sepanjang jaman di negara manapun. Bahkan menggerakkan massa untuk unjuk rasa, bikin kerusuhan atau aksi teroris perlu ada duitnya.
Tanpa dana dan ransum, tentara dan polisipun bakal kocar-kacir........... kemenangan peperangan sangat ditentukan oleh logistik.  Di dalam kisah roman sejarah Sam Kok, semua taktik perang diarahkan kepada siasat memotong jalur logistik. Siapa tahu "zambu monyet dan asmod" yang pintar dan banyak akal itu diam-diam punya perkebunan atau perternakan uang untuk kelangsungan hidup Forum KoKi ini ? Ha-ha-ha-ha-ha........................

Robert Kiyosaki, milyuner (atau bilyuner) guru mengkotakkan masyarakat menjadi 4 grup ESBI yaitu :

• E (Employee) = karyawan/wati, pegawai atau buruh adalah orang yang bekerja untuk orang lain.
• S (Self-employed or Small Business owner) = pekerja sekaligus majikan yakni orang yang memiliki pekerjaan sendiri diperusahaan miliknya sendiri.
• B (Boss or Business Owner) = majikan dimana dia memiliki suatu "sistim" untuk menghasilkan uang ketimbang "pekerjaan" yang menghasilkan uang.
• I (Investor) = orang yang menggunakan uangnya untuk tujuan agar uangnya berkembang biak dikemudian hari.

Aku tidak akan memperdebatkan kebenaran teori Kiyosaki ini, karena fokus dari artikel ini tertuju kepada grup I yaitu INVESTOR.
Selanjutnya Kiyosaki juga membedakan 3 macam INCOME alias PENGHASILAN sbb :

   1. Earned Income yaitu Income yang diperoleh dari hasil keringatnya (kerjanya).
   2. Passive Income yaitu Income yang didapatkan dari investasi real estate.
   3. Portfolio Income yaitu Income yang dihimpun dari "paper assets" seperti saham, obligasi dan mutual funds. Inilah income yang diperoleh oleh Bill Gates sehingga jadi orang terkaya didunia.

Aku membatasi diri pada pembahasan PORTFOLIO INCOME.
Ray Kroc, pendiri dan pemilik McDonald's Restaurant pada tahun 1974 diundang sebagai penceramah didepan kelas MBA Universitas Texas di Austin bertanya : "Bisnis ku itu apa ?" (What business am I in ?). Para mahasiswa tertawa dan menjawab : "Semua orang diseluruh dunia tahu engkau adalah pebisnis hamburger." Ray Kroc membalas : "Bisnisku bukan hamburger melainkan real estate !"
Ray Kroc benar, dia tidak ngibul........ McDonald's adalah pemilik tunggal real estate terbesar didunia, coba perhatikan McDonald's di USA saja setiap perempatan dan sudut jalan nangkring Restaurant McDonald's dimana setiap franchise akan harus bayar sewa tanah dan gedung kepada induk perusahaan McDonald's. Itu baru Passive Income nya, belum lagi Portfolio Income nya. Portfolio Income juga yang melejitkan Warren Buffett menjadi "The greatest investor in the world".

Robert Kiyosaki mempunyai 2 orang ayah, yang seorang "miskin" meski sangat terpelajar dan pintar dengan setumpuk ijazah dan gelar Ph.D tetapi waktu meninggal nyaris tidak mewariskan apa-apa sedangkan yang seorang lagi "kaya" (salah seorang terkaya di Hawaii) walaupun sekolahnya drop out saat wafat mewariskan puluhan juta $ untuk keluarganya, badan-badan sosial dan gerejanya. Kedua ayah ini memulai kehidupan dengan kondisi ekonomi yang sama dan kedua-duanya adalah pekerja keras, namun berbeda nasehatnya kepada Robert.
Ayah "miskin" (ayah kandung Robert) berkata : "Bersekolahlah yang pintar, dapatkan angka terbaik dan cari pekerjaan yang langgeng mapan." Petuahnya : "The love of money is the root of all evil." "Bekerja keras untuk hidup......akhirnya bagaikan 'rat race', lelah dan jenuh sendiri."
Ayah "kaya" (ayah angkat Robert) berkata : "Kunci kemakmuran adalah kemampuan untuk mengubah earned income menjadi passive and portfolio income secepat mungkin." Petuahnya : "The lack of money is the root of all evil." "Biarkan uang Anda bekerja keras untuk Anda !"

MESKIPUN TULISAN INI DIAWALI DENGAN KIAT-KIAT ROBERT KIYOSAKI, NAMUN SEJUJURNYA AKU TERILHAMI "INVESTMENT GARDENER" YANG DITULIS OLEH KARIN DERKLEY DI MAJALAH SMART INVESTOR FEB 2010.
Adalah Harold Janus yang mengibaratkan dirinya sebagai "money gardener" (pekebun uang) dimana investasi itu bagaikan pohon/tanaman uang. Harold yang retired dari perusahaan tambang BHP dengan mengantongi uang santunan $ 400,000 pada tahun 1990 menghadapi kenyataan bahwa uang segitu tidak bakalan cukup untuk sampai masa akhir hidupnya.. Maka dia bekerja lagi diperusahaan lain sambil menyisihkan $ 160,000 untuk investasi di share market dengan harapan kelak bisa membangun portfolio senilai $ 800.000. Dasar hokkie...........terjadilah bull market sehingga ditahun 2007 nilai portfolionya melejit jadi $ 1.7 juta.
Tetapi yang namanya hidup di dunia, ada masa untung besar ada masa rugi besar............di akhir tahun 2008 terjadi market crash yang menggerus sebagian besar nilai portfolionya sehingga tertinggal $ 820,000. Bagusnya Harold alih-alih kapok atau tawar hati, dia langsung membenahi portfolionya dengan melakukan difersifikasi kepemilikan saham-sahamnya yaitu bagaikan tukang kebun yang menanam pohon/tanaman yaitu melakukan penanaman baru, mem-"pruning" (memangkas) dan "weeding" (membuang alang-alang/rumput liar).
Tanamannya dibuat bervariasi, ada yang berupa pohon untuk jangka panjang, ada tanaman kecil yang cepat tumbuh dan berbuah..................beberapa tanaman yang berprospek bagus ditambah jumlahnya sedangkan yang sedikit sekali menghasilkan dia babat habis atau dikurangi jumlahnya. Jerih payahnya menghasilkan tambahan $ 300,000 dalam waktu setahun ini................ belum kembali sepenuhnya keangka puncak tahun 2007 namun tanda-tanda berbuah dan berkembang biak sudah nampak dimatanya yang optimistis.

Ada lebih dari 1,500 an perusahaan go public yang terdaftar di Australian Stock Exchange dan diantaranya ada sekitar 100 an perusahaan besar blue-chip. Bagiku itu sudah cukup, aku cuma berkebun/berternak Australian saja. Sekedar Anda ketahui Australian Market itu kecil sekali, hanya 2 % dari global total, yang terbesar tentu saja USA yang porsinya 50%. Setengah dari jumlah penduduk Australia dewasa memiliki saham. Lumayan luar biasa, ya ?
 
DASAR-DASAR SHAREMARKET INVESTING

1. What kind of investor are you? Kalau Anda tidak kenal diri Anda sendiri, maka pasar saham bukanlah tempat yang cocok bagi Anda untuk retire wealthy. Having enough capital to invest in shares at a high enough rate of return that you achieve your retirement goal. Budgeting now will enable you to enjoy a higher standard of living in the future. While in one sense it is easy to build wealth for retirement when you are young.
2.  Ensure you'll still have money to invest and live off it the worst happens.
3. The long term investors looks for shares that will produce solid returns over FIVE YEARS at minimum, preferably a lot longer. Bila keuangan ketat dan perlu ada uang masuk maka pilihlah saham yang menghasilkan dividend. Sebaliknya jika keuangan longgar boleh pilih saham yang sedikit atau tidak menghasilkan dividend dimana saham beginian memberikan capital gains besar. Ada juga yang memilih kombinasi dari keduanya.
4. Selalu invest dalam "diversified portfolio stocks" sedikitnya 5 sampai 10 saham, tetapi jangan lebih dari 25 saham. Terlalu sedikit risiko sulit disebar/dikurangi, terlampau banyak kita bingung sendiri tak cukup konsentrasi perhatian.
5. Diversify your time of entry.

BAGAIMANA MEMBENTUK "DIVERSIFIED PORTFOLIO STOCKS" ? Wah, itu ada berbagai cara dan kombinasinya.................terlalu panjang untuk diuraikan disini. Bagi yang berminat silahkan beli buku tentang Share Investment atau pinjam di Library.

DILUAR PERDAGANGAN SAHAM "FISIK" SEPERTI DIATAS, SEBETULNYA ADA JUGA JENIS TRADING YANG DILEVERAGE ! INILAH PRODUK-PRODUK DERIVATIVE : FUTURES, OPTION dan CFD (Contract For Difference).
Saham bisa dijual dulu (namanya "SHORT SELLING") sebelum dimiliki/dibeli. Dana yang dibutuhkan cukup 5 - 10 % dari harga sebenarnya (Margin Requirement), sehingga kita bisa "bermain" 10 - 20 kali lipat modal kita yang ada......sisanya dipinjami oleh provider dengan bayar bunga.
Ini sangat berbahaya bila kita tidak tahu cara mengendalikan permainan dan kekuatan dana kita yang sebenarnya (money management)...........ada yang menyarankan cadangan dana yang tidak dimainkan (standby)  sedikitnya 10 kali lipat agar aman terhindar "margin call". High risk, high returns......................trading jenis begini jelas tidak untuk semua orang.

Trading hours saham Australia adalah dari jam 10.00 am - 4.00 pm waktu Sydney. Tetapi Produk derivative lainnya seperti INDEX SAHAM (Aussie 200, US 30, UK100, HK 33, J225 dll), FOREX, BULLION, DLL ......... trade around the clock, 24 hours a day.

AKU MENGUMPAMAKAN "SHAREMARKET INVESTING" INI SEBAGAI "BERKEBUN UANG", MAKA "MONEY MARKET TRADING" (kerap disebut "FOREX") SEBAGAI "BERTERNAK UANG". FOREX ini hanya perlu margin 1 % saja dan gerakannya cepat sekali, sehingga perlu kepiawaian, kegesitan dan kecerdikan. Bayangkan Anda bisa trading hampir 100 kali lipat. Hanya ada sekitar 30 an mata uang yang diperdagangkan, tetapi yang likuid sekitar 8 currency saja. Tidak dikenakan trade commission fee, hanya bayar "spread" saja. Bisa Short Selling (jual dulu sebelum beli) maupun Long (beli dulu baru jual). Anda juga bisa trading Gold, Silver, Oil dan komoditi lainnya.

SUKARKAH UNTUK BELAJAR TRADING ATAU INVESTING ?
Ini ibarat belajar setir mobil..................dalam waktu satu bulan sudah bisa jalankan mobil maju mundur, tetapi untuk bisa mengemudikan mobil dalam arti sesungguhnya dijalan raya yang ramai barangkali itu butuh waktu bertahun-tahun.

INVESTING IS THE ART OF KEEPING YOUR CAPITAL AND GROWING IT ! Nasehat Benjamin Graham (father of investing) : "An investment operation in one which upon thorough analysis promises safety of principal and an adequate return. Operations not meeting these requirements are speculative."

Treat investing in specs like a night at the casino or a day at the races. Don't do it with money you can't afford to lose. You do it because you enjoy it and for the fun of it........................active life in the investment world. THERE'S THE DAILY SATISFACTION OF THINKING !



 

Regards

WES,  Australia